保險索償局白皮書報告03香港保險的政策風(fēng)險中國保險監(jiān)管機構(gòu)明確發(fā)文“香港保險不受大陸法律保護”，打官司要去香港，而香港打官司的成本連香港保險監(jiān)管部門都心疼投保人，所以設(shè)立了保險索償局。毫無疑問，香港保險也不是完美的1、海哥日前從香港保險索償局下載了一份香港保險的資料。

1、香港保險為何可以做到“高收益”？

香港是國際金融大都市，在香港的保險公司有以下幾點優(yōu)勢：1、香港的人均壽命高內(nèi)地僅為75歲左右，香港人平均壽命85歲，兩地人口比例相對發(fā)病率和死亡率差距較大。在香港，人口死亡率要比內(nèi)地低，重疾發(fā)病率要比內(nèi)地低，所以，港保險雖然便宜，但是理賠的頻率低，保單的量積累起來了，收益自然高。2、悠久的歷史積累下來的資金池港保險歷經(jīng)100多年的發(fā)展，使其累積起了不小的資金池，

資金池規(guī)模大，分紅基數(shù)就高，客戶滾存紅利因此較高。而資金池規(guī)模，在短期內(nèi)一般是難以改變的，所以內(nèi)地保險公司在這方面也難以匹敵港保險公司，3、港保險投資回報率高在香港，由于保險公司可以在全球投資，管道多限制少，加上比較成熟的管理和經(jīng)驗豐富的精算水平，降低經(jīng)營成本和管理成本。而很多港保險公司的利率可以做到4.25%甚至更高，保費低的同時紅利也比較高，

所以，在香港，90%的產(chǎn)品如重疾險，人壽險，教育金等都是分紅型保險。除了住院險和意外險，還有其他消費型險，你想找到一個無分紅的儲蓄型險都是很難的，4、與內(nèi)地不同，港保險采取的是“嚴進寬出”的政策即嚴核保、寬理賠。極大程度的保障了保單的質(zhì)量，降低了后期保單不良率，5，香港保險公司優(yōu)質(zhì)的服務(wù)一直受到業(yè)界的好評港的保險銷售管道主要有四大范疇，分別為銀行、代理、經(jīng)紀人及直接管道，和內(nèi)地保險公司動輒上萬的保險銷售人員不同，香港保險以銀行銷售管道的銷售規(guī)模最大。

香港成熟的銷售體系也極大的降低了保險公司銷售成本，6、在保險公司監(jiān)管運營方面，港保險公司以自律為主香港的保險業(yè)監(jiān)管機構(gòu)為保險業(yè)監(jiān)理處，該處的主要職責(zé)及權(quán)力為授權(quán)保險公司在香港經(jīng)營保險業(yè)務(wù)，并確保保險公司以審慎的態(tài)度經(jīng)營業(yè)務(wù)。由于香港目前奉行自律規(guī)管，在保險公司厘定保費、訂定保單條款及條件等范疇，大多由業(yè)內(nèi)人士自律執(zhí)行，

2、香港的理財保險收益會高于內(nèi)地嗎，為什么？靠譜嗎？

相信不少朋友在對比內(nèi)地和香港分紅保險的時候發(fā)現(xiàn)，如果看到三四十年，香港分紅險計劃書演示的客戶預(yù)期回報率（6%左右）比內(nèi)地分紅險（4%左右）高很多，在復(fù)利的作用下，幾十年后絕對金額的差距是非常巨大的。這期視頻就是將其中的真實原因分享給大家，1.港險業(yè)務(wù)員所說的原因不一定是正確的：不少港險業(yè)務(wù)員會將計劃書演示收益率高歸結(jié)到他們公司投資人員水平更高或可以在全球投資，其實并不是主要原因，甚至可以說這種說法是錯誤的。

投資機構(gòu)績效評估主要由資產(chǎn)配置、投資時機和個股選擇三部分組成，對于長期投資而言，資產(chǎn)配置是起決定性作用的，擇時和擇股所作的貢獻很少，2.香港和內(nèi)地長期分紅險資產(chǎn)配置的差異：香港分紅險的產(chǎn)品小冊子都會對投資策略和資產(chǎn)配置進行說明，長期分紅險的資產(chǎn)配置中，權(quán)益資產(chǎn)占較大比例（60%上下），固收資產(chǎn)占比較少。

反過來，內(nèi)地分紅險的資產(chǎn)配置中，權(quán)益資產(chǎn)占比大約只有10%左右，我們假設(shè)權(quán)益類資產(chǎn)長期預(yù)期收益率9%，固收5%，那么按上述情形，香港和內(nèi)地保險公司自己獲得的長期預(yù)期投資收益率分別是7.4%和5.4%，自然而然對應(yīng)的客戶收益率就有較大的差異了。3.為什么內(nèi)地保險公司不多配置權(quán)益資產(chǎn)？一是監(jiān)管對保險公司投資權(quán)益的比重有限制；二是內(nèi)地分紅險給客戶的保證收益率比較高，不適合配置較高比例的權(quán)益資產(chǎn)；三是內(nèi)地資本市場還不成熟，保險公司出于風(fēng)控考慮不做多配，

3、好多朋友去香港買保險，好嗎？為何？