定期存款是除國債外唯一一個剛性兌付的產(chǎn)品,也可以說是無風(fēng)險的產(chǎn)品,相比而言,雖然理財(cái)產(chǎn)品、貨幣基金這些是低風(fēng)險產(chǎn)品,但是低≠無,所以在安全性方面,定期存款仍然是有優(yōu)勢,我們有聽過理財(cái)虧損的案例,但是定期存款虧損的案例,應(yīng)該是聞所未聞吧(被騙的另說)。
1、銀行約定定期存款的使用場景是什么,和一般定期存款的相比有什么優(yōu)劣?
銀行約定定期存款,看起來很高大上,但實(shí)際上銀行并沒有這樣的存款名稱。尤其是央行也沒有規(guī)定這樣的業(yè)務(wù),就名稱理解而言,屬于銀行和存款人就有關(guān)存款使用進(jìn)行約定。定期存款的基本內(nèi)容銀行和存款人的約定不得違法和違背銀行相關(guān)規(guī)定,這是基本的前提,目前銀行和存款人可以約定的主要是存款金額、存款利率、存款期限。約定銀行定期存款的時候,主要會跟銀行客戶經(jīng)理協(xié)調(diào)存款的規(guī)模,存款利率是多少,存款期限的長短,
一般存款規(guī)模越大,存款期限越長,存款利率就越高。比如個別地方中小型銀行和民營銀行,對于5年期定期存款利率能達(dá)到5%~6%,但是,只要是定期存款都應(yīng)該享受存款的相應(yīng)權(quán)力。比如可以進(jìn)行抵押貸款,急用可以忍受利息損失的情況下提前取現(xiàn),大額存單唯一有所不同的可能是大額存單。大額存單,是2015年銀行才推出的一種新型存款產(chǎn)品,起點(diǎn)是20萬元,可以享受到更高的利率優(yōu)惠,
一般是在銀行存款基準(zhǔn)利率上上浮40%~55%。大額存單在發(fā)行時,一般應(yīng)當(dāng)約定提前兌付的條件或者是否可以提前兌付,如果不能夠提前兌付,銀行應(yīng)當(dāng)提供轉(zhuǎn)讓平臺,允許其到期之前轉(zhuǎn)讓。銀行理財(cái)產(chǎn)品如果不是存款又不是大額存款,你要好好考慮一下是不是購買成了銀行理財(cái)產(chǎn)品呢?銀行理財(cái)產(chǎn)品一般有封閉期,封閉期內(nèi)是不可以提現(xiàn)的,這是非常大的不同,
70%的銀行理財(cái)產(chǎn)品是非保本理財(cái)產(chǎn)品,但是相應(yīng)的收益率也會比較高,如果是穩(wěn)健級的理財(cái)產(chǎn)品虧損的可能性很小。智能存款前一段日子國家要求取消智能存款,指的是取消按照存款規(guī)模確定利息的存款,靈活存款期限的智能存款并沒有取消。也就是說,如果我們賬戶內(nèi)的存款余額只有100萬,可以按照4%的利息計(jì)算;如果存款10萬元,只按2%利息計(jì)算,這種規(guī)則是不允許的,
2、定期存款有什么優(yōu)勢?
定期存款最大的優(yōu)勢就在于能存下錢來,或許很多人不理解,想說,我存在余額寶、存在零錢通里,不是也能剩下來嗎?理論是這樣,但是現(xiàn)實(shí)與理論始終有差距,這是因?yàn)閲说牧?xí)性所決定的,在沒有外在壓力下,大部分人的自控能力較差。舉個例子:你的工資一個月一萬元,你父母的工資一個月5000元,到年末,你看看一年下來你剩下的錢多還是父母剩下的錢多?可以說絕大部分都是父母的多,這是因?yàn)槟贻p人喜歡放在余額寶這些產(chǎn)品里,而老年人喜歡放定期,
雖然定期的利率低,利息并不多,但是大家應(yīng)該會發(fā)現(xiàn)一個規(guī)律,就是只要存了定期,如果不是特殊的情況,一般都不會舍得提前支取,總是覺得提前支取是一種損失。反之余額寶這類貨幣基金類似于活期,可以隨時支取,所以日常消費(fèi)取用不會考慮收益損失的情況,不知不覺中,錢就花出去了,所以說存定期,由于提前支取損失的問題,會更加容易促使我們把錢存下來,這個對于大部分人都是適用的。
定期的其他優(yōu)勢除了上述所說的優(yōu)勢,定期另外最大的優(yōu)勢當(dāng)屬——安全!定期存款是除國債外唯一一個剛性兌付的產(chǎn)品,也可以說是無風(fēng)險的產(chǎn)品,相比而言,雖然理財(cái)產(chǎn)品、貨幣基金這些是低風(fēng)險產(chǎn)品,但是低≠無,所以在安全性方面,定期存款仍然是有優(yōu)勢,我們有聽過理財(cái)虧損的案例,但是定期存款虧損的案例,應(yīng)該是聞所未聞吧(被騙的另說),
3、定期存款,大額存單,智能存款,結(jié)構(gòu)性存款各有什么區(qū)別?
謝謝邀請:以上四種存款區(qū)別在于:定期存款:銀行存款分七天,三月期,六個月,一年,三年等不同時間,存款利息不一,現(xiàn)在不管是那一個銀行,定期存款也有靈活性,例如商業(yè)銀行,五萬定期存款三年,如果二年后急需用錢,取出二萬,其它三萬仍然按三年期計(jì)息,提前支取分段計(jì)息。大額存單:大額通常指五萬以,存款時間如上,例如農(nóng)村商業(yè)銀行利息較,4.112%,如果提前支取部分,同上方法,退后分段計(jì)息。