負(fù)利率國家的老百姓是如何理財?shù)哪亍Ｒ弧⒇?fù)利率的國家，老百姓如何理財當(dāng)前存款實行負(fù)利率的國家基本都在歐洲，比如瑞典、瑞士、匈牙利、挪威、歐元區(qū)，有多種理財和解決方案，可以比較首先，來看這位朋友的理財需求，因為全球越來越多的國家正在進(jìn)入負(fù)利率時代，而中國未來也必將迎來低利率甚至負(fù)利率時代。

1、手里有10萬塊錢，不知道怎么投資，買銀行理財產(chǎn)品利率太低，有什么好的投資渠道可以分享一下嗎？

朋友們好！以10萬塊錢的金額，結(jié)合目前投資理財市場的實踐，中低風(fēng)險的情況下，一年理財，預(yù)期收益在5%左右！如果再高，比如10%，需要承受相對交高的風(fēng)險！明確的講：有多種理財和解決方案，可以比較首先，來看這位朋友的理財需求：這位朋友手里有10萬元，還有房貸人要還！感覺提前還還房貸，有點虧…做生意又怕賠…放著感覺貶值…想投資理財賺點，可是銀行的是理財收益低！希望能每年有12%左右的預(yù)期收益，也就是一個月1000元…其次，來看現(xiàn)實可行的多種解決方案：1，提前還房貸，不虧！目前房貸的，年平均利率，在5%~6%之間！超過了絕大多數(shù)低風(fēng)險理財產(chǎn)品的，年化預(yù)期收益率！而且房貸是剛性還款，理財是預(yù)期的浮動收益，從這個角度看，提前還房貸，也是一種好的險財選擇！鎖定了財富，變相的得到了5%~6%的固定利率！2，綜合分散風(fēng)險投資理財方案：A，5000至1萬元，購買一些貨幣基金，或現(xiàn)金管理創(chuàng)新存款，用來滿足不時之需，避免應(yīng)急用錢無法贖回的情況，即獲得收益又可以相對靈活的使用！B，購買銀行的一些債券類理財產(chǎn)品！目前債券類理財產(chǎn)品，總體上風(fēng)險適中，預(yù)期收益率，相對較好，是一個不錯的選擇！C，采用定投的方法，購買黃金投資基金，或指數(shù)型基金！這些產(chǎn)品大多屬于中高風(fēng)險！采取，小額，定投的方式，既從一定程度上分散了風(fēng)險，又可以享受市場波動，帶來的較高預(yù)期收益！最后，一起來總結(jié)分析：10萬元閑散資金，投資理財有多種選擇，結(jié)合實踐來看，低風(fēng)險類（PR2級以內(nèi)）理財產(chǎn)品，年化預(yù)期收益率在4%~5%，想要獲取較高的預(yù)期收益，例如年化預(yù)期12%甚至更高，需要購買一些中高或者高風(fēng)險理財產(chǎn)品（PR4一PR5級）！但通過合理的分配資金，選擇合適的投資方法，例如定投，10萬元，年化預(yù)期收益率，10%-12%，仍然具有一定的可行性！同時，提前還房貸，也是可選的理財方案之一，10萬元，一年，至少可以，“節(jié)省”5%，甚至更多的利息！朋友們可以根據(jù)自身的情況，對以上的方案，進(jìn)行優(yōu)化參考！。

2、銀行和余額寶的利率太低了，20萬買什么理財產(chǎn)品比較好？

20萬買什么理財好，主要還是先得分析你的投資偏好以及你的家庭資產(chǎn)的配置情況再做規(guī)劃，如果20萬是純投資的資金，不用留下一些急用金的情況下，你的投資愛好是偏保守的，不能承擔(dān)風(fēng)險的，建議你還是選擇銀行的短期或中期的理財產(chǎn)品，收益在年化3%-4%不等，是高于銀行的定期存款的，你可以選擇手機(jī)銀行進(jìn)行操作，方便快捷。

如果你想收益達(dá)到年化5%左右甚至更高，可以直接選擇一些保險或基金公司的凈值產(chǎn)品，持有時間越久，收益會相對越高，還有一些混合型基金的產(chǎn)品年化收益在20%以上，當(dāng)然都是有一定風(fēng)險的，不是所有的投資者都合適，對于普通的投資者來說，如果不能接受風(fēng)險，只要理財收益一年能達(dá)到4%左右就可以了，如果想要更高的回報，肯定是要有承擔(dān)風(fēng)險的準(zhǔn)備。

像投資P2P之類的產(chǎn)品收益比較高，但是風(fēng)險也比較大，股市投資更是如此，市場環(huán)境好的情況下，順勢而為，買一些保險，券商的股票，做一波行情也有20%的收益，當(dāng)然做股票的投資者專業(yè)度要求會更高，也要有很強(qiáng)的心理承受風(fēng)險的能力，綜上所述，20萬買什么樣的理財產(chǎn)品因人而異，關(guān)鍵還是要對于家庭資產(chǎn)做一個詳細(xì)的梳理再做決定，沒有統(tǒng)一的購買理財產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)。

3、在實行低利率甚至負(fù)利率的國家，普通老百姓是如何理財?shù)模?/strong。