銀行為什么要大費(fèi)周章設(shè)立全資理財(cái)子公司呢。銀行設(shè)立全資理財(cái)子公司,對老百姓理財(cái)有什么影響,后期結(jié)合股權(quán)的運(yùn)作和資產(chǎn)重組,實(shí)現(xiàn)盤活(不過這類事情需要更加專業(yè)的資產(chǎn)管理公司去做,而那個(gè)時(shí)候理財(cái)子公司應(yīng)該會(huì)作為股東等行使權(quán)益,并實(shí)現(xiàn)退出繼續(xù)轉(zhuǎn)移給資產(chǎn)管理公司或者重組成新公司等)。
1、銀行為什么要成立全資理財(cái)子公司,對老百姓理財(cái)有什么影響?
繼11月26日晚間工行、農(nóng)行相繼宣布成立理財(cái)子公司后,國有四大行已經(jīng)全部宣布設(shè)立理財(cái)子公司,而在此之前,股份制銀行和一些中小銀行已經(jīng)率先布局,招商銀行、華夏銀行、北京銀行、寧波銀行、光大、平安、民生、廣發(fā)、興業(yè)、浦發(fā)等一共13家銀行已經(jīng)宣布成立理財(cái)子公司。銀行為什么要大費(fèi)周章設(shè)立全資理財(cái)子公司呢?主要是因?yàn)槔碡?cái)新規(guī)、資管新規(guī)的一些監(jiān)管要求調(diào)整,作為配套的制度要求,在今年的10月19日發(fā)布的《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法(征求意見稿)》順勢發(fā)布,銀行設(shè)立理財(cái)子公司,一方面是順應(yīng)監(jiān)管要求,一方面在本質(zhì)上還是為了強(qiáng)化銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隔離、推動(dòng)銀行理財(cái)回歸資管業(yè)務(wù)本源,統(tǒng)一同類資管產(chǎn)品監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),打破剛兌,防范金融風(fēng)險(xiǎn),拓寬民企融資渠道,提供直接融資和間接融資的通道,解決民企的融資難、融資貴問題,
銀行設(shè)立全資理財(cái)子公司,對老百姓理財(cái)有什么影響?了解一下《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法(征求意見稿)》的內(nèi)容,主要利好包含6個(gè)方面:1.允許理財(cái)子公司發(fā)行的公募理財(cái)投資股票2.不設(shè)置理財(cái)產(chǎn)品銷售起點(diǎn)3.放開承銷機(jī)構(gòu)的渠道,可以通過銀行代銷,也可以通過其他銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的機(jī)構(gòu)代銷,實(shí)現(xiàn)銀行理財(cái)產(chǎn)品的線上銷售。
4.取消了銀行理財(cái)產(chǎn)品中非標(biāo)債券投資不得超過銀行表內(nèi)總資產(chǎn)4%的限制5.允許理財(cái)子公司和私募基金合作6.允許理財(cái)子公司發(fā)行分級(jí)理財(cái)通過理財(cái)子公司的設(shè)立,以及相關(guān)要素調(diào)整,未來的理財(cái)市場將會(huì)更加專業(yè)、集中,理財(cái)子公司的設(shè)立門檻會(huì)成為銀行之間的分水嶺,將來的理財(cái)市場將是國有大型商業(yè)銀行、頭部城商行和農(nóng)商行、部分外資銀行的天下,對于我們老百姓來說,產(chǎn)品更加有權(quán)威性,產(chǎn)品的合規(guī)性也會(huì)更好,
2、農(nóng)商行首次提出設(shè)立理財(cái)子公司,為什么銀行要設(shè)立理財(cái)子公司?
理財(cái)子公司的目的就是將銀行的主業(yè)存、貸、結(jié)算等業(yè)務(wù)和他的理財(cái)業(yè)務(wù)分開。原來的銀行運(yùn)行模式中,理財(cái)產(chǎn)品作為銀行一個(gè)主要的資金募集渠道,收益比存款要高,但是存在如下問題,投資不透明,底層資產(chǎn)不清晰,期限錯(cuò)配嚴(yán)重,甚至出現(xiàn)利用銀行理財(cái)借到投資信貸資產(chǎn)或者其他信托私募等高起點(diǎn)金額的產(chǎn)品,從而實(shí)現(xiàn)了表內(nèi)表外混合經(jīng)營,變相分拆業(yè)務(wù),或者用理財(cái)資金補(bǔ)充存款金等問題,
(本人親身經(jīng)歷的一個(gè)案例X業(yè)銀行的理財(cái)資金沒有好的投向,為了不讓資金損失更多,就借到證券公司通道買了建X的開放式理財(cái),其實(shí)就是資金的空轉(zhuǎn))。這樣非常不利于監(jiān)管所以這是理財(cái)子公司的背景,另外一個(gè)最大原因就是銀行的經(jīng)營資質(zhì)中不允許投資非上市公司股權(quán)和上市公司股票等資產(chǎn),包括私募基金等都不允許投資,更別提發(fā)起了,所以,由于市場上很多的公司的貸款出現(xiàn)違約,銀行繼續(xù)處置這些債務(wù),這些債務(wù)有些沒有有效抵押或者抵押處置困難,更多的就可以尋求債轉(zhuǎn)股等方式,將股權(quán)并入機(jī)構(gòu)資產(chǎn),從而實(shí)現(xiàn)不良貸款的核銷。
所以,這是市場前提,成立理財(cái)子公司,利用單獨(dú)的經(jīng)營資質(zhì)就可以用自身的注冊資本來承接相應(yīng)的資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)債務(wù)的化解,磨平銀行的表內(nèi)業(yè)務(wù),從而實(shí)現(xiàn)出表,而后期結(jié)合股權(quán)的運(yùn)作和資產(chǎn)重組,實(shí)現(xiàn)盤活(不過這類事情需要更加專業(yè)的資產(chǎn)管理公司去做,而那個(gè)時(shí)候理財(cái)子公司應(yīng)該會(huì)作為股東等行使權(quán)益,并實(shí)現(xiàn)退出繼續(xù)轉(zhuǎn)移給資產(chǎn)管理公司或者重組成新公司等)。