二、金融機(jī)構(gòu)在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)體系中的地位與作用

作為組織和從事金融活動(dòng)構(gòu),它在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)體系中的地位和作用是非常重要的。

1.金融機(jī)構(gòu)是一國資金活動(dòng)的總樞紐,通過籌集機(jī)金,引導(dǎo)資金流向,支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的資金供求矛盾始終存在,金融機(jī)構(gòu)利用自己多樣的類型和龐大的分支機(jī)構(gòu),通過開展資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)劑:將零星、分散、閑置的資金籌集起來,變成高效、穩(wěn)定長期的資金來源。同時(shí),按照本國的經(jīng)濟(jì)、金融政策投入到急需資金的部門,保證了資金的合理流向和使用,以支持經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展。

2.金融機(jī)構(gòu)是一國調(diào)節(jié)、管理經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的杠桿,是一圓經(jīng)濟(jì)健康、有序、穩(wěn)定運(yùn)行的保證。

金融機(jī)構(gòu)是聯(lián)系國民經(jīng)濟(jì)各部門的紐帶,是反映國民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的“寒暑表”。政府各部門通過金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作,可以對國民濟(jì)各部門產(chǎn)生直接或間接的影響,從而有利于政府意圖的實(shí)現(xiàn)。一國政府要求金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行合理設(shè)置、科學(xué)管理、有效運(yùn)作,為的是順利實(shí)現(xiàn)中央銀行的宏觀金融調(diào)控和商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)高效的微觀金融運(yùn)作,最終達(dá)到金融與經(jīng)濟(jì)社會的穩(wěn)定發(fā)展目標(biāo)。

三、現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)體系的一般構(gòu)成

現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)體系是隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而逐漸形成的。目前各國的一般構(gòu)成是:以中央銀行為核心,以商業(yè)銀行為主體,各類專業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)并存。

(一)中央銀行

中央銀行是各國金融體系中的一種特殊的銀行。其“特殊”性體現(xiàn)為:它是不以盈利為目的,專門行使宏觀調(diào)控與金融管理的機(jī)構(gòu),它作為發(fā)行的銀行、銀行的銀行和國家的銀行,成為一國金融體系的核心。中央銀行代表國家制定并執(zhí)行貨幣金融政策,依法監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)和金融市場,維護(hù)金融體系的安全運(yùn)行。

(二)商業(yè)銀行

商業(yè)銀行是以經(jīng)營工商業(yè)存放款為主要業(yè)務(wù),并為客戶提供多種服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。由于它們以吸收存款為主要負(fù)債,同時(shí)具有創(chuàng)造存款貨幣和通過轉(zhuǎn)賬結(jié)算周轉(zhuǎn)存款貨市的功能,通常又被稱為存款貨幣銀行。商業(yè)銀行因其機(jī)構(gòu)數(shù)量多,業(yè)務(wù)覆蓋面廣和資產(chǎn)總額比重大,在金融機(jī)構(gòu)體系中成為骨干和主體,并占有顯要地位。

(三)專業(yè)銀行

專業(yè)銀行是專門經(jīng)營規(guī)定范圍業(yè)務(wù)和提供專門性金融服務(wù)的銀行。它是社會分工發(fā)展在金融業(yè)的表現(xiàn)。專業(yè)銀行的種類、形式很多。主要有以下幾種:

1.投資銀行。投資銀行是專門對工商企業(yè)辦理投資和長期信貸業(yè)務(wù)的銀行。這個(gè)名稱通用于大多數(shù)歐美等工業(yè)化國家,英國則稱為商人銀行,日本稱證券公司,其他國家地區(qū)也有稱為長期信貸銀行、實(shí)業(yè)銀行、金融公司、投資公司等。投資銀行的資金來源主要依靠發(fā)行自己的股票、債券,少數(shù)來源于從其他銀行取得貸款和有些國家準(zhǔn)許其接受的存款(主要是定期存款)。數(shù)資銀行的主要業(yè)務(wù)有:對工商企業(yè)的股票和債券進(jìn)行直接投資；提供中長期貸款;為工商企業(yè)代理發(fā)行和包銷證券;參與企業(yè)的創(chuàng)建和改組運(yùn)動(dòng);包銷本國政府和外國政府的公債券;經(jīng)營外幣存放和買賣;提供投資與合并的財(cái)務(wù)咨詢服務(wù)等。

2.儲蓄銀行。儲蓄銀行是專門經(jīng)辦居民儲蓄并為居民個(gè)人提供金融服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。這類銀行以儲蓄存款為主要資金來源,業(yè)務(wù)主要是提供消費(fèi)信貸和住宅貸款,此外也進(jìn)行投資活動(dòng)(主要是購買國家債券)。各國的儲蓄銀行既有公營的,也有私營的,而且名稱各異,如互助儲蓄銀行、國民儲蓄銀行、信貸協(xié)會等。

3.抵押銀行。抵押銀行是以不動(dòng)產(chǎn)作為抵押從事長期貸款的銀行。其主要資金來源于發(fā)行不動(dòng)產(chǎn)抵押證券。其業(yè)務(wù)屬長期信貸,大體可分為兩類:一類是辦理以土地為抵押的長期貸款,貸款對象是土地所有者或購買土地的農(nóng)業(yè)企業(yè)家;另一類是以城市房屋為抵押的長期貸款,貸款對象是房屋所有者或經(jīng)營建筑業(yè)的企業(yè)家。

4.開發(fā)銀行。專門滿足長期建設(shè)項(xiàng)日投資融資需要并提供服務(wù)的銀行。這類投資融資由于投資量大、時(shí)間長、見效慢,風(fēng)險(xiǎn)大,雖具開發(fā)性,一般商業(yè)銀行也不愿承擔(dān),故多由政府組建,其經(jīng)營特點(diǎn)是不以盈利為目標(biāo),屬政策性銀行,開發(fā)銀行的資金來源主要是財(cái)政劃撥資金和其他財(cái)政性資金等,其業(yè)務(wù)主要是對國內(nèi)企業(yè)和建設(shè)項(xiàng)目提供長期貸款。

5.農(nóng)業(yè)銀行。專為支持農(nóng)業(yè)發(fā)展設(shè)立。由于農(nóng)業(yè)信貸也具有風(fēng)險(xiǎn)大、期限長、收益低的特點(diǎn),故多由政府組建,亦屬政策性銀行。其資金來源主要是借入的政府資金、發(fā)行債券等;主要業(yè)務(wù)有農(nóng)業(yè)貸款,擔(dān)保和補(bǔ)貼等,貸款方面幾乎涵蓋了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的一切資金需要,貸款種類有農(nóng)業(yè)低息貸款和特別政策性貸款