那什么是意外呢？
大到交通事故、臺風(fēng)地震、溺水觸電；
小到跌打損傷，貓抓狗咬、割傷燙傷。
都在意外險的射程范圍以內(nèi)。
意外險的保險責(zé)任通常包括三項：
意外傷殘、意外身故、意外醫(yī)療，
意外身故，就是因為意外掛了，保險公司會按照約定的保額，直接賠給一筆錢。
意外傷殘，指因為意外殘疾了，通常來說，保險公司按照保額乘以傷殘等級，賠付一筆錢。
一級傷殘最嚴(yán)重，賠付保額的100%，二級傷殘賠90%，三級傷殘賠80%，依次類推，直到十級傷殘，賠付10%。
意外醫(yī)療，指因為意外傷害產(chǎn)品的醫(yī)療費，保險公司進行報銷。
在意外險之中，建議一年期意外險。
一年期的意外險，續(xù)保容易，保費便宜且穩(wěn)定，50萬保額不超過200塊，故而一年一買即可。
而長期意外險通常比一年期意外險貴幾倍甚至幾十倍。
5、定期壽險
壽險，保險責(zé)任非常簡單，在保障期間內(nèi)，身故或全殘才會賠。
一個家庭經(jīng)濟支柱，上有老下有下，這時候要是不在了，不僅不能給家庭帶來收入，而且把債務(wù)都留給了家庭。
壽險就是為了解決這個問題而生，壽險為的是哪怕有一天人沒了，也能把未來該賺的錢留下來，作為遺產(chǎn)為家庭繼續(xù)做貢獻。
壽險可分為三類：一年期壽險、定期壽險、終身壽險
一年期壽險短期便宜，但中長期看保費較貴，而且續(xù)保還存在問題，不建議。
終身壽險保終身，人固有一死，也就是說這筆錢遲早會拿回來，但是保費過高，不適用于普通家庭。
對于95%以上的家庭來說，最適合買的是定期壽險。
所謂定壽，就是在保障期限內(nèi)身故，就會獲得一筆賠付，這里的身故包括疾病、意外、自然身故，甚至投保兩年后自殺也能獲得賠付。
定壽的保障期限一般到60歲/70歲即可。
等到老了，孩子長大了，身上擔(dān)子就輕了很多，家中的主要勞動力不是自己了，就沒什么必要買壽險了。
至于保額，重點考慮自己不在了會為家庭帶來多少損失。
一般來說，
整個家庭壽險的總保額=家庭負債和貸款+子女教育費用+父母贍養(yǎng)費用+5年的家庭消費開支。
孩子家庭責(zé)任較輕，而且受法律規(guī)定最多能賠20萬，
切忌給孩子買。
6、家財險
現(xiàn)在的一套房子，動不動就是一家三代人的心血和汗水，金貴得很。
火燒、水淹、炸毀、地震，無論發(fā)生哪種痛失家園，都是我們不想看到的。
那就不妨配上一份家財險，每年一兩百塊的投入，就能覆蓋上百萬的損失。
挑選家財險沒有什么花頭，建議針對自家區(qū)域有針對性的保障。
在沿海地區(qū)的，重點看看臺風(fēng)保障夠不夠；
住在山區(qū)的，重點看泥石流；
在地震高發(fā)區(qū)的，重點看地震保障；
如果小區(qū)頻繁失竊，就重點看是否包含防盜責(zé)任。
對于普通三口之家，一份產(chǎn)品規(guī)劃書是這樣的：
清楚了配置思路，就可以根據(jù)不同的預(yù)算，達成這份產(chǎn)品規(guī)劃書。
具體方案可以參考我這篇文章：
三套投保方案，一次性解決80%家庭的投保難題
保單存在的問題形形色色，遠不止這五種，
比如，某位朋友曾經(jīng)這么問過：
“公子，我買了好醫(yī)保長期醫(yī)療，好醫(yī)保住院醫(yī)療，還有好醫(yī)保防癌醫(yī)療，還要買什么嗎？”
這位朋友買了三份醫(yī)療險，前兩份是百萬醫(yī)療險，第三份是防癌醫(yī)療，還都是上百萬保額，
這三者本身沒有問題，都是不錯的保險，但是買上三份，這就多少有問題了，
因為醫(yī)療險呢，它遵循損失補償原則，報銷總額不會超過實際花銷，它們并不能重復(fù)報銷，
而且都是上百萬保額，社保報銷后，絕大多數(shù)人是用不到這上百萬的保額的，
因此，在挑選百萬醫(yī)療險時，只要挑一款優(yōu)秀的，基本就夠用了。
再比如，有人覺得重疾險很貴，于是只保了10萬、8萬，
這種想法萬萬要不得，想想ICU，動輒1天上萬，
一旦不幸罹患重疾，這點錢很可能是不夠用的，
所以我們常說，重疾險一定要做足保額。
再再比如，不符合健康告知，
很多朋友根本不知道有健康告知的存在，這是很可怕的，
要知道，如果投保時不符合健康告知，到了理賠的時候很可能被拒賠，
所以在購買保險時，一定不要忘了健康告知，符合了放心買，不符合也別強求。
買保險其實很簡單，
避開思維誤區(qū)，了解正確的配置思路，
根據(jù)自身可能面臨的風(fēng)險，配置相應(yīng)的保險。
當(dāng)然，每個家庭的情況不一樣，配置細節(jié)也會有所不同，
但只要抓住了保險的本質(zhì)，買到合適的產(chǎn)品其實并不難。
如果還有什么疑問或者不明白的，也可以私信或在下方留言。
就這樣。
