我們把潛在的可能性列出來(lái)：

如果孩子出事情了，還可以通過(guò)大人努力賺錢為孩子治病，

可要是大人出了事情，只留下嗷嗷待哺的孩子，連孩子需交保費(fèi)的錢都沒(méi)了。

大人是家庭的頂梁柱，作為主要?jiǎng)趧?dòng)力和收入來(lái)源，對(duì)家庭財(cái)務(wù)狀況的影響是最大的。

要記住成人才是孩子最強(qiáng)大的庇護(hù)傘，老人最后停泊的港灣。

一定要先給成人買好保險(xiǎn)，然后再考慮老人孩子。

2、一張保單保所有：“大而全”的保險(xiǎn)

很多人想偷懶，圖省事，覺(jué)得買保險(xiǎn)太費(fèi)事了，

保險(xiǎn)公司一看這狀況，直接推出了很多大而全的產(chǎn)品，號(hào)稱“一張保單保所有”。

保疾病、保傷殘、保死亡，大病能給錢，小病都報(bào)銷，從頭保到腳，從天保到地。

大家不想想，這可能嗎？

這種產(chǎn)品，往往是坑貨的集合。

大而全，往往是“大而坑”。

線下暢銷的少兒平安福就是典型的大而全，

它包括一個(gè)主險(xiǎn)+1個(gè)必選附加險(xiǎn)+N個(gè)可選附加險(xiǎn)，

必選的終身壽險(xiǎn)，必須附加的重疾險(xiǎn)，這哥倆可真是十足的活寶：

先說(shuō)說(shuō)壽險(xiǎn)，

終身壽險(xiǎn)，對(duì)孩子有什么意義？

我們做個(gè)簡(jiǎn)單地分析，你就會(huì)知道，給孩子買終身壽險(xiǎn)是多么的荒誕：假設(shè)我們給孩子買終身壽險(xiǎn)，這筆賠償，不僅對(duì)你沒(méi)意義——為人父母，誰(shuí)都不希望白發(fā)人送黑發(fā)人。孩子也用不到——孩子沒(méi)了才有的賠償，對(duì)孩子有什么意義？

所以說(shuō)，給孩子買終身壽險(xiǎn)有什么用？

再說(shuō)重疾險(xiǎn)部分，

既然是買給孩子的，既然是重疾險(xiǎn)，那我們就來(lái)看看重疾保障，

我拿到了國(guó)內(nèi)少兒重疾的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)，可以供大家參考：

看到了沒(méi)有，和一流的少兒重疾險(xiǎn)相比，

少兒平安福的少兒特定重疾保障非常雞肋不說(shuō)，高發(fā)重疾還偷工減料。

買了的沒(méi)用，有用的沒(méi)有，

“大而全”的保險(xiǎn)，往往就是“大而坑”。

單獨(dú)拿出來(lái)來(lái)賣，就會(huì)顯得很糟糕。

捆綁在一起，保費(fèi)反而貴幾倍。

如果再遇到大而全的保險(xiǎn)，一定要當(dāng)心。

千萬(wàn)別偷懶。

3、“免費(fèi)”的保險(xiǎn)：返還型保險(xiǎn)

很多人總想著錢不能白花了，

萬(wàn)一交了一大筆錢，結(jié)果平平安安啥事沒(méi)有，那保險(xiǎn)不就白買了。

于是很多公司推出了返還型保險(xiǎn)，號(hào)稱“有病治病，沒(méi)病返本”。

如果得了病，賠你一筆錢，

沒(méi)得病的話，到期還能把“保費(fèi)”返還給你，

“這簡(jiǎn)直是免費(fèi)的保險(xiǎn)?。　?/p>

但是真買了它，你就上當(dāng)啦。

讓我們來(lái)看兩款產(chǎn)品，

一款是純保障的康樂(lè)一生2019，每年4940；

一款返還型，安X保，每年10750。

這兩款在保障形態(tài)相同：得了重疾，賠50萬(wàn)；沒(méi)得重疾，掛了，也賠50萬(wàn)；

如圖，真要論保障，安X保甚至沒(méi)有輕中癥，在保障上比康樂(lè)一生要差出一截。

問(wèn)題來(lái)了，兩者的價(jià)格為什么能差出一倍呢？

沒(méi)錯(cuò)，就是因?yàn)榘瞂?？梢苑颠€，

這款安X保唯一的“特色”就是：如果70歲沒(méi)出險(xiǎn)，返還已交保費(fèi)，

那么，這所謂的“返還”劃算嗎？

我們不妨把返還險(xiǎn)的保費(fèi)（10750）分為兩部分：保障部分和增值部分，

保障部分約等于康樂(lè)一生的保費(fèi)（4940），那么增值部分就是5502（10750-4940），

所謂的返還，不過(guò)是保險(xiǎn)拿這增值部分（4940），利滾利幾十年，最后把貶值了不知道多少的本金還給你，

利率是多少呢？

如圖，這多交的增值部分，按照每年3%的利率增值，70歲時(shí)也足足有35萬(wàn)，而返還的“總保費(fèi)”卻只有32.5萬(wàn)。

看到?jīng)]，這所謂的返還，連年化3%都給不起，

這還不是最恐怖的，如果之前出險(xiǎn)了，返還也就跟著沒(méi)了，

那買返還險(xiǎn)還有什么意義？

買個(gè)p哦

返還險(xiǎn)我之前有專門講過(guò)，

還有什么問(wèn)題可以看我這篇：

今天，我把返還險(xiǎn)的底褲拔下來(lái)了

4、只買了理財(cái)險(xiǎn)

據(jù)統(tǒng)計(jì)，國(guó)內(nèi)80%的保費(fèi)都投到了儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)上，

這意味著人均保障嚴(yán)重不足，不足到什么程度呢？

公子找到了2018年某壽險(xiǎn)公司的省分公司理賠年報(bào)：

排名第一的金佑人生賠付2個(gè)億，總額看起來(lái)很高，

但是分?jǐn)偟?659件的話，每份保險(xiǎn)平均只能賠2.65萬(wàn)！

3萬(wàn)不到！這個(gè)能有什么作用？

這買的是保險(xiǎn)，還是心理安慰？

弘康人壽的總經(jīng)理曾說(shuō)，國(guó)內(nèi)人身險(xiǎn)保費(fèi)中85-90%來(lái)源于儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品（含各種年金險(xiǎn)、返還險(xiǎn)），而非保障險(xiǎn)，

究其原因，那就是相當(dāng)一部分人癡迷于用保險(xiǎn)理財(cái)，